Les termes liés au prix du crédit
Taux d'intérêt : le pourcentage annuel exigé sur le solde dû. TAC, ou taux annuel du coût d'emprunt : le taux d'intérêt plus la plupart des frais, exprimé en un seul taux annuel, ce qui en fait la meilleure base de comparaison entre deux offres. Depuis le 1er janvier 2025, le Code criminel plafonne le TAC à 35 %. Coût du crédit : le total des intérêts et des frais sur toute la durée, indiqué en dollars dans la déclaration du prêteur.
Taux préférentiel : le taux de référence des banques pour bien des prêts, à 4,45 % en octobre 2026. Moyenne bancaire : selon la Banque du Canada, le taux moyen des nouveaux prêts auto des banques à charte était de 6,59 % en août 2026. Prêt à risque : un prêt consenti à un emprunteur dont la cote est faible, nettement plus cher, avec des estimations publiées de 19 % à 35 % pour la tranche faible.
Les termes liés à la structure du prêt
Capital : la somme empruntée, avant les intérêts. Mise de fonds : l'argent versé au départ, qui réduit le capital. Valeur d'échange : le montant que le concessionnaire vous accorde pour votre véhicule actuel. Durée : le nombre de mois prévus pour rembourser. Amortissement : la répartition de chaque paiement entre intérêts et capital; les premiers paiements servent surtout aux intérêts, d'où l'avantage de rembourser plus tôt.
Prêt ouvert : un prêt remboursable avant terme sans pénalité. Prêt fermé : un prêt qui impose une pénalité ou des frais en cas de remboursement anticipé. Paiements aux deux semaines : des versements alignés sur la paie plutôt que mensuels. Produits additionnels : options vendues avec la voiture, comme un contrat de service prolongé ou une assurance de remplacement, souvent financées au taux de votre prêt.
Les termes liés aux risques
Valeur négative : la situation où vous devez plus sur la voiture qu'elle ne vaut. Report de solde : l'ajout de cette valeur négative à un nouveau prêt, ce qui gonfle le capital avant même de prendre la route. Dépréciation : la perte de valeur d'une voiture avec le temps, principale cause de valeur négative sur les longs prêts.
Sûreté : le droit du prêteur sur le véhicule jusqu'au remboursement complet, inscrit dans un registre provincial. Reprise de possession : le prêteur reprend la voiture après des paiements manqués, selon les règles de la province. Cosignataire : une personne qui signe le prêt avec vous et devient entièrement responsable si vous cessez de payer. Défaut : le non-respect des conditions du prêt, le plus souvent par des paiements manqués.
Les termes liés au crédit et à l'approbation
Cote de crédit : un nombre de 300 à 900 qui résume votre historique. Equifax regroupe les cotes en tranches, comme moyenne (560 à 659) et faible (300 à 559). Enquête douce : une consultation qui permet de voir votre profil sans effet sur la cote; Car Loan Finder s'en sert pour vérifier vos options. Enquête complète : la vérification faite lors d'une demande officielle, qui peut faire baisser légèrement la cote.
Préqualification : une estimation préliminaire de ce qui pourrait vous être accordé, habituellement fondée sur une enquête douce. Approbation conditionnelle : un accord du prêteur qui dépend de conditions, comme une preuve de revenu ou une mise de fonds minimale. Conditions de financement : les documents précis exigés avant le versement. Déboursement : le moment où le prêteur paie le concessionnaire et où votre prêt commence.
La plupart de ces termes ont le même sens partout au Canada, mais certaines règles qui les encadrent sont provinciales. Chaque province a une loi de protection du consommateur qui oblige le prêteur à divulguer le coût du crédit, et chacune tient son propre registre où le prêteur inscrit sa sûreté sur votre véhicule. La taxe de vente ajoutée au prix dépend aussi de la province, tout comme l'assureur de base : public dans certaines provinces, privé ailleurs. Au Québec, les pneus d'hiver sont obligatoires du 1er décembre au 15 mars.
Questions sur ce sujet
Quelle est la différence entre le taux d'intérêt et le TAC?
Le taux d'intérêt est le coût annuel sur le solde dû, alors que le TAC y ajoute la plupart des frais pour donner un chiffre comparable. Pour comparer des offres de prêt auto, comparez toujours les TAC.
Que signifie une valeur négative sur un prêt auto?
Vous devez plus sur la voiture qu'elle ne vaut actuellement. Si vous l'échangez, la différence est souvent ajoutée au prêt suivant, qui commence alors avec un retard.
Qu'est-ce qu'une enquête de crédit douce?
C'est une consultation de votre dossier qui n'a aucun effet sur votre cote. Car Loan Finder utilise une enquête douce pour vérifier vos options.
Que veut dire la durée d'un prêt auto?
C'est la période de remboursement, habituellement exprimée en mois. Une durée plus longue réduit chaque paiement, mais augmente les intérêts totaux.
Qu'est-ce qu'une sûreté sur une voiture?
C'est le droit du prêteur sur le véhicule tant que le prêt n'est pas remboursé. Elle est inscrite dans un registre provincial et radiée une fois le solde payé.
Qu'est-ce qu'un prêt auto à risque?
C'est un financement destiné aux emprunteurs dont la cote est faible, offert à un taux plus élevé pour refléter le risque. Les estimations publiées situent la tranche faible entre 19 % et 35 %, et aucun prêt légal ne peut dépasser un TAC de 35 %.
